¿Cómo invertir 50.000 euros?

¡La guía definitiva!

En Italia hay muchas personas que pueden invertir una cantidad similar. Algunos tendrán menos, muchos tendrán más, pero de hecho la pregunta «Cómo invertir 50000 euros» es ciertamente una de las más frecuentes.

Personalmente, dentro del servicio de Tendencias y Estrategias de Inversión, la pregunta que más me hacen los suscriptores o los interesados en nuestro servicio es precisamente cómo organizar una cartera de este tamaño.

Manejar los costos

El primer aspecto a considerar es el estricto control de costes. Antes de decidir qué invertir, qué mercados elegir, cuándo comprar, cuándo vender, etc., b

Como suelo repetir en este blog, los costes son lo único que el inversor puede controlar. Nadie sabe lo que el mercado hará la próxima semana, el próximo mes o el próximo año. Sin embargo, puedes saber desde el principio cuánto cuesta un fondo, un ETF, un plan de seguros…

Desde este punto de vista, en orden de baratura (de la más barata a la más cara) tenemos el siguiente ranking:

1 – Acciones, bonos, etc… en posesión directa y no a través de fondos. Es el sistema más barato porque sólo pagas las comisiones de compra y venta.

2 – ETF. Además de las comisiones comerciales, también paga una comisión anual de gestión de fondos, que suele ser bastante baja.

3 – Fondos, políticas, etc… Estos son los instrumentos más caros. A menudo no hay costos explícitos de comercialización, pero se cobran cuotas de entrada y la cuota de gestión anual es muy alta.

Desde este punto de vista, lo mejor parecen ser las acciones o bonos en posesión directa, aunque como veremos más adelante otras consideraciones nos hacen inclinarnos por los ETF. Sugiero en cambio que evite o preste mucha atención a los fondos y a cualquier otra cosa.

Evitar los fondos gestionados

La justificación de la industria de gestión de fondos y activos para las comisiones más altas que se cobran es que el gestor realiza una actividad de selección y de selección creando valor para el suscriptor.

Después de todo, no hay manera de saber exactamente lo que el mercado hará. El momento del mercado y la selección de los valores individuales difícilmente crean valor para los ahorradores.

Asignación de activos

El rendimiento y la volatilidad de su cartera estarán determinados, en particular, por la cantidad de acciones, bonos y otras clases de activos que tenga. El porcentaje de cada clase de activo es mucho más importante que cuándo comprar o vender o qué comprar y qué vender.

Diversificar

Bien, has descubierto cómo reducir los costos evitando los productos más baratos con las comisiones más altas. Has decidido cuántas acciones, bonos y otras cosas tienes que guardar. Ahora llegamos a la última opción: ¿Qué comprar?

Tienes 50.000 euros, decides comprar 10.000 euros de acciones de ENI, 10.000 euros de acciones de ENEL, 10.000 euros de acciones de Unicredit y 20.000 de BTP. ¿Te parece que esta es la elección correcta? ¡Nada está más lejos de ser correcto!

Resultado final: Lazy Portfolio

En nuestro servicio de Tendencias y Estrategias de Inversión, tenemos una cartera llamada Lazy Portfolio y si no quieres demasiada complejidad y demasiado compromiso, personalmente no veo una mejor respuesta a la pregunta: «cómo invertir 50000 euros» que a través de esta cartera.

Por supuesto no puedo escribir su composición o valores aquí, ya que esto está reservado para los suscriptores. Sin embargo, puedo enumerar las características:

1 – La cartera se diversifica entre acciones europeas, americanas, emergentes, de pequeña/media capitalización y de gran capitalización.
2 – El portafolio cubre las principales clases de activos, manteniendo acciones, bonos, metales preciosos y bienes raíces.
3 – La billetera no requiere que estés siempre frente al ordenador. De hecho, no lo recomienda. Basta con conectarse una vez al año para hacer los ajustes necesarios.

Lo más interesante es que el Lazy Portfolio renuncia totalmente a la sincronización del mercado. Y aún así, esto es un beneficio. Piensa que empecé esta cartera para los suscriptores en septiembre de 2008. Básicamente no podía haber habido peor momento, ya que después de un mes Lehman se fue a la quiebra y todos los mercados se derrumbaron. Incluso Lazy Portfolio no fue una excepción y perdió varios puntos.

Y a pesar de ello, siete años después, el Lazy Portfolio ha ganado un 44% desde su lanzamiento, mientras que el índice europeo sólo ha ganado 28 puntos desde entonces. Estamos hablando de 17 puntos de diferencia en menos de siete años, o en otras palabras, más de 2 puntos porcentuales por año compuesto.